Ratgeber · Lesefassung
Budget beim Immobilienkauf
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Behalte von Anfang an den Überblick über Einkommen, Eigenkapital, Nebenkosten und Finanzierung. Dieses Whitepaper zeigt dir Schritt für Schritt, wie du dein Budget realistisch planst und eine Immobilie findest, die langfristig zu deinem Leben passt.
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Kassensturz, bitte!
Nettoeinkommen ermitteln
Ermittle dein regelmäßig verfügbares Haushaltsnettoeinkommen. Berücksichtige nur verlässliche Einnahmen. Bei Vermietung gehören laufende Kosten und mögliche Mietausfälle in die Rechnung.
Alles im Rahmen?
Finanzierungsrahmen bestimmen
Ziehe Lebenshaltung, laufende Wohnkosten und Rücklagen vom verlässlichen Einkommen ab. Der verbleibende Betrag begrenzt deine Kreditrate. Eine feste Prozentregel schützt nicht automatisch vor Überlastung.
Keine Nebensache
Kenne die Kaufnebenkosten
Kalkuliere Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und eine vereinbarte Maklerprovision einzeln. Die Gesamtsumme hängt von Bundesland, Vertrag und Finanzierung ab. Eine feste Spanne passt nicht zu jedem Kauf.
Erst das Budget klären, dann gezielt suchen. Vor dem Notartermin muss die Finanzierung stehen.
Gut vorbereitet entscheiden: Budget klären, Unterlagen prüfen und Angebote vergleichen.
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Gut aufgestellt
Verfügbares Eigenkapital prüfen
Die Verbraucherzentrale empfiehlt 20 bis 30 Prozent des Kaufpreises plus Kaufnebenkosten als Eigenkapital. Das ist eine Orientierung, keine allgemeine Bankvorgabe. Prüfe deine Finanzierung individuell und behalte Rücklagen.
Budget first
Laufende Immobiliennebenkosten berücksichtigen
Plane Grundsteuer, Versicherung, Energie und Instandhaltung ein. Bei Wohnungen prüfst du zusätzlich Hausgeld und mögliche Sonderumlagen. Zähle Kosten, die bereits im Hausgeld enthalten sind, nicht doppelt.
Sweet Spot finden
Kreditrate realistisch festlegen
Wähle Zinsbindung und anfängliche Tilgung passend zu deinem Budget und Rückzahlungsziel. Lass dir Restschuld und Belastung bei höheren Anschlusszinsen zeigen. Zwei bis drei Prozent Tilgung sind keine allgemeine Vorgabe.
Just in case
Notfallpuffer einbauen
Drei Netto-Monatsgehälter sind nur eine grobe Orientierung für den Notgroschen. Die passende Reserve hängt von Haushalt und Einkommensrisiken ab. Plane größere Reparaturen zusätzlich ein.
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Fit for Future
Zukünftige Lebensplanung einbeziehen
Berücksichtige berufliche Veränderungen, Familienplanung, Standortwechsel oder mögliche Einkommensänderungen. Eine Finanzierung sollte langfristig zu deinem Leben passen.
Reality-Check
Realistischen Kaufpreisrahmen berechnen
Leite aus tragbarer Rate, Zins und Tilgung den Kreditrahmen ab. Eigenkapital, Kaufnebenkosten und Reserven bestimmen den möglichen Kaufpreis mit. Die Bank prüft zusätzlich dich und das konkrete Objekt.
Gut beraten
Finanzierungsvorschlag einholen und vergleichen
Hole vergleichbare Angebote ein. Prüfe effektiven Jahreszins, Restschuld und vertragliche Flexibilität. Kläre, ob die Bank bereits verbindlich zusagt oder noch Unterlagen und die konkrete Immobilie prüfen muss.
Ihr Ansprechpartner
Karolis Simkus · Weserburg Immobilien GmbH
Am Tabakquartier 62 · 28197 Bremen